Quando assina um contrato de crédito, seja qual for a sua finalidade, depara-se com um conjunto de termos que parecem complicados. Contudo, a verdade é que, traduzidos por miúdos, estes conceitos são apenas parcelas do que terá de pagar ao banco (é o caso de MTIC, TAN ou TAEG), ou documentos informativos sobre as caraterísticas e condições do contrato.

Mas vamos por partes. Uma das coisas mais importantes em qualquer tipo de crédito é saber o que terá de pagar. É preciso considerar juros, comissões, impostos e outros encargos que serão somados ao capital pedido, e conhecer de antemão o MTIC ou Montante Total Imputado ao Consumidor. Ou seja, o valor total que pagará à instituição financeira ao longo do empréstimo.

Imagine um empréstimo de 15 000€ a ser pago em cinco anos, com uma taxa de juro anual de 7%, e 300€ de comissões iniciais. O MTIC seria 18.516,21€ – ou seja, pagaria 3.516,21€ além do valor inicial pedido.

Conhecer e calcular o MTIC é essencial para comparar propostas de crédito e saber, desde logo, qual a que ficará mais barata no final do prazo a contratar. Contudo, é preciso estar atento nos casos em que os empréstimos estejam sujeitos a uma taxa variável ou mista, uma vez que o valor do MTIC pode mudar com o tempo.

Outro fator a ter em conta na avaliação do MTIC é o período de duração do empréstimo. Um crédito com um prazo mais longo terá um MTIC mais elevado, porque no final terá pago mais juros por esse crédito do que num crédito semelhante com prazo mais curto.

O MTIC pode ser encontrado na Ficha de Informação Normalizada (FIN) para créditos ao consumidor, e na Ficha de Informação Normalizada Europeia (FINE) para créditos hipotecários. Para tomar uma decisão informada, consulte o MTIC nas fichas de informação normalizada e considere o custo total, e não só a prestação mensal.