Um plano financeiro eficiente exige alguns requisitos importantes:

1. Ser Específicos: em vez de dizer “quero poupar mais”, diga “quero poupar 5000€ este ano para comprar um carro”
2. Ser Mensuráveis: é importante medir o progresso das nossas metas, definindo um montante exato
3. Ser Atingíveis: as metas devem ser realistas e adequadas à nossa situação financeira para não desmotivarem
4. Ser Relevantes: escolha áreas importantes para si, como habitação, saúde ou educação
5. Ser definidos no tempo: marque datas de início e fim. Saber quando começa e acaba ajuda a ajustar a estratégia

Com os requisitos de um plano financeiro exigente bem presentes, estará pronto para dar o próximo passo no que se refere a poupar para investir. Saber o que pretende alcançar nos tempos mais próximos, mas também no futuro, obriga a olhar o orçamento sob um prisma diferente.

O plano de ação que definir vai ser a linha orientadora que ajudará a controlar as finanças pessoais e a motivar um comportamento consciente ao longo do tempo. É importante, por isso, ter metas que funcionem como fatores de motivação. Juntar para a entrada da primeira casa, ou para uma que se adeque melhor às necessidades da família, poupar para uma viagem com que sonhou toda a vida, trocar de carro ou poupar para garantir uma reforma financeiramente mais estável são objetivos que garantem o entusiasmo da concretização.

Estas metas podem ser ajustadas à medida que são atingidas, momento em que inicia um novo ciclo de objetivos a perseguir. Este caminho, pautado por pequenos ou grandes passos, é também muito importante para avaliar o progresso e para se manter focado.

Além do foco que a definição de metas permite, esta prática facilita igualmente a tomada de decisões. Conhecer a fundo quais os encargos com que tem de lidar e geri-los tendo em mente os objetivos de curto, médio e longo prazo contribui para decidir de forma mais rápida, consciente e informada.

Apesar de facilitar o caminho, a definição de uma estratégia e de objetivos para cumprir exige não apenas rigor, mas também flexibilidade. É natural que, por vezes, sejam necessários ajustes e, até, alguns sacrifícios, mas é fundamental encontrar um ponto de equilíbrio. Não se esqueça de que sacrificar o bem-estar atual não é solução para garantir o futuro.