{"id":1060,"date":"2022-11-09T11:16:55","date_gmt":"2022-11-09T11:16:55","guid":{"rendered":"https:\/\/bs.xl.pt\/passo-a-passo\/?p=1060"},"modified":"2022-11-09T11:16:56","modified_gmt":"2022-11-09T11:16:56","slug":"joao-morais-barbosa-ao-investir-temos-de-correr-riscos-caso-contrario-nao-vamos-ter-o-futuro-que-precisamos","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/bs.xl.pt\/passo-a-passo\/joao-morais-barbosa-ao-investir-temos-de-correr-riscos-caso-contrario-nao-vamos-ter-o-futuro-que-precisamos\/","title":{"rendered":"Jo\u00e3o Morais Barbosa: \u201cAo investir temos de correr riscos, caso contr\u00e1rio n\u00e3o vamos ter o futuro que precisamos\u201d"},"content":{"rendered":"<div class=\"uk-margin-medium\"><iframe width=\"1280\" height=\"720\" src=\"\/\/www.youtube.com\/embed\/ALH2e3XV7uI?showinfo=0\" frameborder=\"0\" allowfullscreen data-uk-responsive loading=\"lazy\" referrerpolicy=\"no-referrer-when-downgrade\" title=\"\"><\/iframe><\/div>\n\n\n\n<p>Em menos de um ano, a vida das fam\u00edlias portuguesas foi alvo de profundas altera\u00e7\u00f5es: os juros do cr\u00e9dito \u00e0 habita\u00e7\u00e3o aumentaram e os pre\u00e7os dos bens dispararam para os n\u00edveis mais elevados das \u00faltimas d\u00e9cadas. Mas, apesar dos tempos desafiantes que vivemos, Jo\u00e3o Morais Barbosa, co-autor de livros como o \u201cManual da Poupan\u00e7a\u201d e \u201cComo acabar com as d\u00edvidas pessoais e familiares\u201d, tem uma vis\u00e3o moderada sobre o atual contexto econ\u00f3mico.<\/p>\n\n\n\n<p>\u201c\u00c9 importante olharmos para o atual momento com alguma naturalidade, porque j\u00e1 no passado vivenciamos situa\u00e7\u00f5es semelhantes. Por exemplo, quando as morat\u00f3rias chegaram ao fim houve um grande p\u00e2nico porque as pessoas achavam que iria disparar o incumprimento\u201d.&nbsp; Um cen\u00e1rio que n\u00e3o se concretizou.<\/p>\n\n\n\n<p>Para o especialista em finan\u00e7as pessoais h\u00e1 dois grandes fatores que poder\u00e3o funcionar como uma rede de seguran\u00e7a para travar a subida abrupta das taxas de incumprimento das fam\u00edlias: \u201cEm primeiro lugar, existe muita poupan\u00e7a dispon\u00edvel por parte das fam\u00edlias, o que nos d\u00e1 uma folga e uma margem para gerir o or\u00e7amento. Al\u00e9m disso, a banca tem muitas ferramentas para renegociar cr\u00e9ditos com os clientes. Isso mesmo ficou vis\u00edvel com as morat\u00f3rias: aqueles clientes que tinham maiores dificuldades conseguiram encontrar alternativas como estender os prazos, renegociar os <em>spreads<\/em>, ou obter per\u00edodos de car\u00eancia\u201d.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Tome nota: <\/strong>Porque a compra de uma casa \u00e9 a decis\u00e3o financeira mais importante na vida de uma fam\u00edlia, antes de contratar um cr\u00e9dito \u00e0 habita\u00e7\u00e3o dever\u00e1 fazer simula\u00e7\u00f5es junto de v\u00e1rias institui\u00e7\u00f5es financeiras. Fa\u00e7a aqui a sua <a rel=\"noreferrer noopener\" href=\"https:\/\/www.activobank.pt\/credito-habitacao#\/simulator\" target=\"_blank\">simula\u00e7\u00e3o de Cr\u00e9dito Habita\u00e7\u00e3o<\/a> no ActivoBank<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>A import\u00e2ncia da poupan\u00e7a e o conceito de risco<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p>Ter uma poupan\u00e7a constitu\u00edda para funcionar como um fundo de emerg\u00eancia faz parte das regras de ouro de todos os manuais de finan\u00e7as pessoais. Na verdade, Jo\u00e3o Morais Barbosa acredita que, na base de muitos problemas financeiros das fam\u00edlias, est\u00e1 o facto das pessoas n\u00e3o terem 200 ou 300 euros poupados para serem utilizados quando surge um imprevisto. Este \u00e9 um erro a evitar.<\/p>\n\n\n\n<p>\u201cO tema da impossibilidade de poupar acaba por ser, na maioria dos casos, um mito. J\u00e1 tivemos a possibilidade e o privil\u00e9gio de dar forma\u00e7\u00e3o a milhares de pessoas em todo o pa\u00eds e percebemos que as pessoas, independentemente do seu n\u00edvel de rendimentos, v\u00e3o encontrando alternativas de poupan\u00e7a e d\u00e3o-nos grandes li\u00e7\u00f5es de poupan\u00e7a. E \u00e9 exatamente nos momentos de crise econ\u00f3mica que a poupan\u00e7a dispara\u201d, afirma o especialista. Para Jo\u00e3o Morais Barbosa, mais importante do que a situa\u00e7\u00e3o do contexto econ\u00f3mico, \u00e9 fundamental as fam\u00edlias adotarem estrat\u00e9gias de poupan\u00e7a que ajudem a fortalecer a sua vida financeira. \u00c9 o caso, por exemplo, dos planos de poupan\u00e7a com entregas programadas. \u201cAs pessoas podem definir um dia do m\u00eas para fazer uma transfer\u00eancia para uma conta poupan\u00e7a e o processo torna-se t\u00e3o autom\u00e1tico que acaba por se esquecer que est\u00e1 a poupar\u201d.<\/p>\n\n\n\n<p>Mas onde podem os portugueses colocar as suas poupan\u00e7as? Para responder a esta quest\u00e3o \u00e9 primeiro necess\u00e1rio perceber qual o perfil de risco do investidor e qual o horizonte de investimento. \u201cSe o meu prazo de investimento for curto, n\u00e3o posso assumir muito risco e se o prazo de investimento for longo, ent\u00e3o posso e devo assumir risco\u201d. E adianta: \u201cTemos de assumir que, ao investir, vamos ter de assumir riscos, caso contr\u00e1rio n\u00e3o vamos ter o futuro que precisamos\u201d.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Tome nota:<\/strong> Uma das categorias de produtos financeiros que confere uma maior flexibilidade e liberdade na constru\u00e7\u00e3o de carteiras de investimentos para investidores com diferentes n\u00edveis de conhecimento e experi\u00eancia \u00e9 a dos fundos de investimento. Seja para investidores mais conservadores, com um risco moderado, ou com um perfil de investimento mais agressivo, \u00e9 poss\u00edvel selecionar um fundo de investimento (ou uma carteira de fundos) que d\u00ea resposta \u00e0s necessidades e objetivos espec\u00edficos de cada investidor. Conhe\u00e7a os <a href=\"https:\/\/www.activobank.pt\/fundos-investimento\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">fundos de investimento<\/a> disponibilizados pelo ActivoBank.<\/p>\n\n\n\n<p>Este ponto \u2013 o do risco nos investimentos \u2013 \u00e9 especialmente relevante quando projetamos o futuro e, em particular, quando falamos na poupan\u00e7a para a reforma. Apesar do perfil de investimento conservador e cauteloso dos portugueses esta mentalidade vai ter de alterar-se.&nbsp; \u201c\u00c9 importante que as fam\u00edlias considerem que v\u00e3o ter de assumir as r\u00e9deas do planeamento da sua reforma. Os \u00faltimos estudos apontam para que a rela\u00e7\u00e3o entre a primeira pens\u00e3o e o \u00faltimo sal\u00e1rio fosse, no m\u00e1ximo, de 60%. Ou seja, as fam\u00edlias v\u00e3o ter de repor entre 40% a 50% do seu \u00faltimo rendimento. E, para isto acontecer, v\u00e3o ter de poupar. Mas mais do que poupar, v\u00e3o ter de investir com risco. Se n\u00e3o [investirmos com risco], n\u00e3o vamos ter a reforma com a qual estar\u00edamos a contar\u201d.<\/p>\n\n\n\n<p>Entre os produtos financeiros utilizados pelos investidores para prepararem a sua reforma, Jo\u00e3o Morais Barbosa destaca os PPR, os seguros financeiros e tamb\u00e9m os fundos de pens\u00f5es: \u201cTemos tido muitas empresas a contactar a Reorganiza para encontrarem planos ou fundos de pens\u00f5es como benef\u00edcio para os seus colaboradores\u201d.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Tome nota: <\/strong>Quanto mais cedo come\u00e7ar a preparar a sua reforma, melhor. Se tem d\u00favidas sobre os produtos financeiros mais adequados para planear a sua reforma consulte os <a rel=\"noreferrer noopener\" href=\"https:\/\/www.activobank.pt\/reforma\" target=\"_blank\">fundos PPR e os Unit-Linked<\/a> disponibilizados pelo ActivoBank.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Gerir o or\u00e7amento familiar: Os sinais de alerta que devem prestar aten\u00e7\u00e3o<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p>Numa altura em que as fam\u00edlias enfrentam maiores desafios para \u201cesticar\u201d os seus sal\u00e1rios at\u00e9 ao final do m\u00eas, \u00e9 importante estar alerta e acompanhar de perto os or\u00e7amentos para evitar cair numa situa\u00e7\u00e3o de incumprimento e\/ou numa espiral de sobreendividamento. Jo\u00e3o Morais Barbosa destaca tr\u00eas sinais de alerta:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li><strong>Quando o dinheiro n\u00e3o chega at\u00e9 ao final do m\u00eas: <\/strong>quando o sal\u00e1rio n\u00e3o \u00e9 suficiente para cobrir as despesas regulares. Este \u00e9 um sinal que deve obrigar as fam\u00edlias a acompanharem de perto os movimentos financeiros e o saldo banc\u00e1rio para perceber para onde est\u00e1 a ser canalizado o dinheiro e que despesas podem ser eliminadas ou diminu\u00eddas.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li><strong>Quando pagamos despesas essenciais com o recurso ao cr\u00e9dito:<\/strong> \u201co facto de usarmos o cart\u00e3o de cr\u00e9dito para pagar as despesas de supermercado n\u00e3o tem nada de errado, mas pode ser um sinal de alerta. O mesmo acontece quando estamos constantemente a utilizar o descoberto da conta-ordenado, e n\u00e3o conseguirmos garantir que conseguimos repor no final do m\u00eas o saldo da conta\u201d.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li><strong>Quando pagamos presta\u00e7\u00f5es com outros cr\u00e9ditos:<\/strong> um outro sinal que leva muitas pessoas a uma situa\u00e7\u00e3o limite e ao sobreeendividamento \u00e9 pagar d\u00edvidas com outras d\u00edvidas. Por exemplo, utilizar o cart\u00e3o de cr\u00e9dito para pagar outras presta\u00e7\u00f5es.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>O que \u00e9 a Reorganiza<\/strong>?<\/h2>\n\n\n\n<p><strong>H\u00e1 mais de uma d\u00e9cada a ajudar os portugueses a colocarem em ordem as suas finan\u00e7as pessoais<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Reorganiza \u00e9 uma consultora financeira, criada em 2011 para capacitar as fam\u00edlias a gerirem melhor os seus or\u00e7amentos. Inicialmente a sua atividade estava sobretudo focada na forma\u00e7\u00e3o na \u00e1rea das finan\u00e7as pessoais. No entanto, ao longo dos anos a Reorganiza tem evolu\u00eddo e alargado o seu leque de atua\u00e7\u00e3o. Seguindo uma l\u00f3gica de querer apoiar os portugueses a otimizarem as suas finan\u00e7as pessoais, a Reorganiza foi estendendo a sua atua\u00e7\u00e3o \u00e0s \u00e1reas de cr\u00e9dito, seguros, poupan\u00e7a &amp; investimento e<em>&nbsp;coaching<\/em>&nbsp;financeiro. O objetivo \u00e9 ajudar as fam\u00edlias a ganharem a sua independ\u00eancia financeira.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Tome nota<\/h2>\n\n\n\n<p><strong>Porque a poupan\u00e7a \u00e9 a melhor arma financeira para enfrentar a incerteza da economia \u00e9 importante conhecer as diversas aplica\u00e7\u00f5es financeiras para fazer o seu dinheiro crescer. Conte com o ActivoBank para ajud\u00e1-lo neste caminho, conhe\u00e7a as solu\u00e7\u00f5es de <\/strong><a href=\"https:\/\/www.activobank.pt\/investir\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\"><strong>poupan\u00e7a e investimentos<\/strong><\/a><strong>.<\/strong><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Trabalhou na banca de investimento, \u00e9 autor de diversos livros dedicados aos temas da educa\u00e7\u00e3o financeira e est\u00e1 \u00e0 frente da Reorganiza, uma empresa de consultoria financeira. Jo\u00e3o Morais Barbosa lida diariamente com as quest\u00f5es que mais preocupam a vida financeira das fam\u00edlias e n\u00e3o tem d\u00favidas de que os portugueses v\u00e3o ter de assumir mais risco nos seus investimentos, se quiserem garantir um futuro melhor. Em entrevista, o especialista explica porqu\u00ea.<\/p>\n","protected":false},"author":53,"featured_media":1090,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[1],"tags":[],"class_list":["post-1060","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-sem-categoria"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/bs.xl.pt\/passo-a-passo\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/1060","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/bs.xl.pt\/passo-a-passo\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/bs.xl.pt\/passo-a-passo\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/bs.xl.pt\/passo-a-passo\/wp-json\/wp\/v2\/users\/53"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/bs.xl.pt\/passo-a-passo\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=1060"}],"version-history":[{"count":9,"href":"https:\/\/bs.xl.pt\/passo-a-passo\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/1060\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":1087,"href":"https:\/\/bs.xl.pt\/passo-a-passo\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/1060\/revisions\/1087"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/bs.xl.pt\/passo-a-passo\/wp-json\/wp\/v2\/media\/1090"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/bs.xl.pt\/passo-a-passo\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=1060"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/bs.xl.pt\/passo-a-passo\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=1060"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/bs.xl.pt\/passo-a-passo\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=1060"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}