{"id":179,"date":"2021-11-16T15:24:27","date_gmt":"2021-11-16T15:24:27","guid":{"rendered":"http:\/\/bs.xl.pt\/passo-a-passo\/?p=179"},"modified":"2022-02-16T19:32:38","modified_gmt":"2022-02-16T19:32:38","slug":"planos-poupanca-reforma-ou-ppr","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/bs.xl.pt\/passo-a-passo\/planos-poupanca-reforma-ou-ppr\/","title":{"rendered":"Fundos e Seguros PPR: conhe\u00e7a as diferen\u00e7as"},"content":{"rendered":"\n<p>Recentemente, foi divulgado o estudo &#8220;<a href=\"https:\/\/www.cmvm.pt\/pt\/Comunicados\/Comunicados\/Pages\/20210525l.aspx\" data-type=\"URL\" data-id=\"https:\/\/www.cmvm.pt\/pt\/Comunicados\/Comunicados\/Pages\/20210525l.aspx\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Financial literacy for investors in the securities market in Portugal<\/a>&#8220;, uma iniciativa da Comiss\u00e3o do Mercado de Valores Mobili\u00e1rios (CMVM), apoiada pela Dire\u00e7\u00e3o-Geral do Apoio \u00e0s Reformas Estruturais (DG REFORM), da Comiss\u00e3o Europeia, sobre a literacia financeira relativa ao mercado de capitais em Portugal, que retrata \u201co perfil do investidor e do n\u00e3o investidor portugu\u00eas\u201d, especialmente as suas atitudes, condutas e conhecimentos financeiros. Entre outros elementos, revelou que a literacia financeira tem vindo a aumentar ao longo do tempo, tendo-se verificado uma melhoria na generalidade desde o anterior inqu\u00e9rito, levado a cabo em 2015.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>O estudo revela ainda que:<\/strong><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>18% dos inquiridos responderam corretamente quando questionados sobre o que \u00e9 capital garantido na maturidade;<\/li><li>14% dos investidores consulta relat\u00f3rios divulgados por emitentes;<\/li><li>28% da popula\u00e7\u00e3o \u00e9 investidor;<\/li><li>existe uma rela\u00e7\u00e3o positiva entre as habilita\u00e7\u00f5es acad\u00e9micas e a tend\u00eancia para investir;<\/li><li>quanto maior \u00e9 o rendimento maior a probabilidade de o \u201cinquirido\u201d ser, ou ter sido, um investidor;<\/li><li>a popula\u00e7\u00e3o feminina, que representa mais de metade da popula\u00e7\u00e3o, \u201cest\u00e1 sub-representada no grupo de investidores\u201d, j\u00e1 que 57% s\u00e3o homens.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Plano Poupan\u00e7a Reforma<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p>Um dos produtos de poupan\u00e7a (ou investimento) preferidos dos portugueses s\u00e3o os Planos de Poupan\u00e7a Reforma (PPR), pois apresentam interessantes benef\u00edcios fiscais em sede de IRS. Criados em 1989, s\u00e3o uma aplica\u00e7\u00e3o financeira com vista a criar um complemento \u00e0 reforma, como o pr\u00f3prio nome indica.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Formas e caracter\u00edsticas dos PPR<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p>Os Planos de Poupan\u00e7a Reforma podem apresentar-se em forma de seguro e de fundo de investimento:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li><strong>Os seguros PPR<\/strong> s\u00e3o seguros de capitaliza\u00e7\u00e3o geridos por seguradoras. O titular do seguro ou aforrado entrega uma determinada quantia de dinheiro \u00e0 seguradora \u2013 de uma \u00fanica vez ou de forma peri\u00f3dica \u2013 que o aplica num fundo aut\u00f3nomo que, geralmente, oferece um rendimento m\u00ednimo e tem capital garantido. Por terem capital garantido, o rendimento dos seguros PPR \u00e9 baixo.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li><strong>Os fundos PPR<\/strong> n\u00e3o t\u00eam capital garantido, sendo geridos por sociedades gestoras de fundos de investimento. S\u00e3o id\u00eanticos aos fundos mobili\u00e1rios, j\u00e1 que assentam em unidades de participa\u00e7\u00e3o (UP) que det\u00eam um determinado valor (divulgado diariamente na CMVM) que oscila de acordo com o mercado ou com os \u201cinstrumentos\u201d onde est\u00e3o investidos. Os fundos PPR t\u00eam diferentes n\u00edveis de risco, em fun\u00e7\u00e3o de onde se encontra investida a carteira de fundos. A entrega do montante a investir tamb\u00e9m pode processar-se numa \u00fanica entrega ou em v\u00e1rias. \u00c9 poss\u00edvel subscrever fundos de investimento PPR a partir de 100 euros, com entregas programadas a partir de 25 euros.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li><strong>Unit Linked <\/strong>s\u00e3o outra solu\u00e7\u00e3o de poupan\u00e7a para a reforma, especialmente criados para investidores mais ativos, que est\u00e3o dispostos a correr maiores riscos. S\u00e3o contratos de seguros ligados a fundos de investimento, a m\u00e9dio e a longo prazo, \u00e0 semelhan\u00e7a dos PPR, calculados atrav\u00e9s de Unidades de Conta (UC) e de acordo com um valor vari\u00e1vel ao longo do tempo, sendo classificados como Instrumentos da Capta\u00e7\u00e3o de Aforro Estruturado (ICAE). A sua rentabilidade varia de acordo com a evolu\u00e7\u00e3o do valor dos ativos que o integram, os quais se alteram em fun\u00e7\u00e3o do mercado.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p>Os<strong> Unit Linked <\/strong>podem ser de dois tipos: fechados, quando permitem uma \u00fanica entrega do montante a investir; abertos, se permitem entregas peri\u00f3dicas, as quais s\u00e3o geridas atrav\u00e9s de v\u00e1rios fundos aut\u00f3nomos com investidores que conciliam fundos com diferentes n\u00edveis de risco.<\/p>\n\n\n\n<p>O risco \u00e9 superior aos dos seguros PPR, uma vez que a sua capacidade de produzir rendimento est\u00e1 direta e exclusivamente dependente do comportamento dos fundos que integram o produto e, naturalmente, da a\u00e7\u00e3o dos seus gestores. N\u00e3o h\u00e1 garantia de rentabilidade ou, no limite, de recuperar o capital investido.<\/p>\n\n\n\n<p>Uma das grandes vantagens dos Unit Linked traduz-se tamb\u00e9m em termos de fiscalidade: se o resgate acontecer depois de decorridos oito anos da sua subscri\u00e7\u00e3o, de acordo com a legisla\u00e7\u00e3o em vigor, a taxa de IRS aplicada deve fixar-se nos 11%.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Benef\u00edcios fiscais dos Planos Poupan\u00e7a Reforma<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p>Criados com o objetivo de estimular a poupan\u00e7a e o investimento na perspetiva a longo prazo, os PPR oferecem duas grandes vantagens fiscais que s\u00e3o: o benef\u00edcio fiscal \u00e0 entrada e o benef\u00edcio fiscal \u00e0 sa\u00edda.<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li><strong>O benef\u00edcio fiscal de entrada<\/strong> de capital novo anual nos PPR possibilita uma dedu\u00e7\u00e3o \u00e0 coleta de 20% no IRS, sendo que o limite varia de acordo com a idade do titular:<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p>&#8211;  At\u00e9 aos 35 anos, este pode deduzir at\u00e9 400 euros desde que aplique 2.000 euros no PPR nesse ano;<\/p>\n\n\n\n<p>&#8211; Entre os 35 e os 50 anos, pode deduzir no m\u00e1ximo 350 euros desde que invista 1.750 euros;<\/p>\n\n\n\n<p>&#8211;<strong> <\/strong>A partir dos 50 anos, pode deduzir at\u00e9 300 euros desde que aplique 1. 500 euros no PRP.<\/p>\n\n\n\n<p><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li><strong>O benef\u00edcio fiscal de sa\u00edda<\/strong> corresponde \u00e0 tributa\u00e7\u00e3o por resgate. Ou seja, quando o investidor decide reaver o montante investido:<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p>&#8211; Se for resgatado dentro das condi\u00e7\u00f5es legais e a pessoa mantiver o PPR, pelo menos mais cinco anos, a taxa \u00e9 de 8% sobre o rendimento obtido. Nos outros instrumentos de aforro a taxa \u00e9 de 28%;<\/p>\n\n\n\n<p>&#8211; Se for fora das condi\u00e7\u00f5es legais para reembolso, a tributa\u00e7\u00e3o dos rendimentos de PPR \u00e9 de 21,5 %, nos primeiros cinco anos. Quando o reembolso ocorre ap\u00f3s cinco anos e h\u00e1 menos de oito anos da subscri\u00e7\u00e3o a taxa \u00e9 de 17,2 %; quando acontece depois de oito anos da subscri\u00e7\u00e3o \u00e9 de 8,6 %, desde que as entregas na primeira metade do contrato apresentem pelo menos 35 % do total.<\/p>\n\n\n<div id=\"banner-ppr\" class=\"banner incontent\">  <div data-uk-grid class=\"uk-card uk-card-secondary uk-grid-collapse\">    <div class=\"uk-card-media-left uk-width-1-1 uk-width-auto@s uk-cover-container\">      <img decoding=\"async\" class=\"thumbnail\" src=\"https:\/\/cdn.xl.pt\/bs\/themes\/passo-a-passo\/img\/incontent-image-ppr.jpg\" alt=\"Para poupar tenha um plano\" loading=\"lazy\" data-uk-cover \/>      <canvas width=\"600\" height=\"400\"><\/canvas>    <\/div>    <div class=\"uk-width-1-1 uk-width-expand@s\">      <div class=\"uk-card-body\">        <h3 class=\"uk-card-title\">Para poupar tenha um plano<\/h3>        <p>Prepare a sua reforma a partir de baixos montantes.<br\/>Comece hoje mesmo.<\/p>        <a id=\"link-incontent\" href=\"https:\/\/www.activobank.pt\/investimentos\/plano-poupanca-reforma?utm_source=cofina&utm_medium=brandedcontent&utm_campaign=investimentos&utm_term=incontent_banner\" class=\"uk-button uk-button-large uk-button-danger uk-margin-medium-top\">Saiba como \u00e9 simples<\/a>      <\/div>    <\/div>  <\/div><\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Mobiliza\u00e7\u00e3o sem penaliza\u00e7\u00e3o<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p>A isen\u00e7\u00e3o de penaliza\u00e7\u00f5es no resgate dos PPR verifica-se nas seguintes situa\u00e7\u00f5es:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>Reforma por velhice;<\/li><\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>O titular ter atingido mais de 60 anos de idade (a subscri\u00e7\u00e3o do PPR deve ter acontecido h\u00e1 pelo menos cinco anos);<\/li><\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>Desemprego de longa dura\u00e7\u00e3o do titular ou de um membro do agregado familiar;<\/li><\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>Incapacidade permanente do titular para o trabalho ou de um membro do agregado familiar;<\/li><\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>Doen\u00e7a grave do titular do PPR ou de outros membros do agregado familiar;<\/li><\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>Utiliza\u00e7\u00e3o do dinheiro para amortizar o cr\u00e9dito de habita\u00e7\u00e3o do titular;&nbsp;<\/li><\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>Em caso de morte do titular.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p>Pode resgatar o PPR em qualquer momento. Contudo, sendo fora das condi\u00e7\u00f5es legais, fica obrigado a devolver os benef\u00edcios fiscais acrescidos de 10% ao ano e pagar uma comiss\u00e3o de resgate antecipado.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Altura ideal para subscrever um PPR<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p>Nunca \u00e9 cedo de mais para come\u00e7ar a poupar, e os PPR podem ser uma forma interessante de o fazer. N\u00e3o s\u00f3 porque apresentam benef\u00edcios fiscais ainda mais relevantes para os titulares mais jovens, como permitem, se assim se desejar, refor\u00e7os c\u00edclicos ao investimento inicial. Por outro lado, quanto mais cedo se come\u00e7ar a amealhar, maior ser\u00e1 o montante a receber no fim e com menor esfor\u00e7o.<\/p>\n\n\n\n<p>Outra vantagem \u00e9 o facto do titular que n\u00e3o est\u00e1 satisfeito com o PPR que subscreveu ter a possibilidade de pedir transfer\u00eancia para outro tipo de PPR. Para isso, basta contactar a entidade para onde pretende fazer a mudan\u00e7a. O mesmo se aplica relativamente \u00e0 altera\u00e7\u00e3o de fundos PPR, desde que seja para outro fundo PPR, estando limitado a uma altera\u00e7\u00e3o por ano. Para o efeito, basta comunicar essa inten\u00e7\u00e3o \u00e0 sociedade gestora. A opera\u00e7\u00e3o \u00e9 gratuita e o investimento mant\u00e9m a antiguidade.<\/p>\n\n\n\n<p>Seja como for, considere todas as solu\u00e7\u00f5es de poupan\u00e7a para a reforma antes de se decidir. Analisando-as e articulando-as com a sua idade, os seus objetivos e perfil, pesando as potencialidades e riscos, poder\u00e1 mesmo fazer uma simula\u00e7\u00e3o. Fique tamb\u00e9m a par de eventuais encargos com comiss\u00f5es de contrata\u00e7\u00e3o e de resgate. E, no fim, fa\u00e7a uma escolha informada.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Oferta ActivoBank<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p>Para conhecer a oferta do ActivoBank destes produtos aceda ao <a href=\"https:\/\/www.activobank.pt\/pt\/investimentos\/Pages\/reforma.aspx\" data-type=\"URL\" data-id=\"https:\/\/www.activobank.pt\/pt\/investimentos\/Pages\/reforma.aspx\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">site<\/a><a rel=\"noreferrer noopener\" href=\"https:\/\/www.activobank.pt\/pt\/investimentos\/Pages\/reforma.aspx\" target=\"_blank\">.<\/a><\/p>\n\n\n\n<p>&#8211; Na barra superior, coloque o cursor sobre <strong>\u2018Poupan\u00e7as e Investimentos\u2019<\/strong>, e depois clique sobre a op\u00e7\u00e3o: <strong>\u201cReforma\u201d<\/strong>;<\/p>\n\n\n\n<p>&#8211; A\u00ed encontrar\u00e1 as duas op\u00e7\u00f5es de poupan\u00e7a dispon\u00edveis: <strong>\u201cFundos de Investimento PPR\u201d<\/strong> e <strong>\u201cReforma Ativa PPR 2.\u00aa S\u00e9rie\u201d<\/strong>, sob a forma de Unit Linked, esta \u00faltima com duas op\u00e7\u00f5es de investimento ajustadas \u00e0 idade: Ciclo de Vida e Escolha Livre. Clicar sobre cada para saber mais.<\/p>\n\n\n\n<p>A informa\u00e7\u00e3o encontra-se dispon\u00edvel tamb\u00e9m na App como canal de subscri\u00e7\u00e3o.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Produtos financeiros para promoverem a poupan\u00e7a at\u00e9 \u00e0 idade da reforma, os PPR n\u00e3o s\u00e3o todos iguais. Fique a conhecer as diferen\u00e7as entre fundos e seguros PPR, e que alternativas existem a longo prazo para investidores mais arrojados<\/p>\n","protected":false},"author":53,"featured_media":194,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[1],"tags":[11,5,2,23],"class_list":["post-179","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-sem-categoria","tag-futuro","tag-investimento","tag-literacia-financeira","tag-tech"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/bs.xl.pt\/passo-a-passo\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/179","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/bs.xl.pt\/passo-a-passo\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/bs.xl.pt\/passo-a-passo\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/bs.xl.pt\/passo-a-passo\/wp-json\/wp\/v2\/users\/53"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/bs.xl.pt\/passo-a-passo\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=179"}],"version-history":[{"count":10,"href":"https:\/\/bs.xl.pt\/passo-a-passo\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/179\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":440,"href":"https:\/\/bs.xl.pt\/passo-a-passo\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/179\/revisions\/440"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/bs.xl.pt\/passo-a-passo\/wp-json\/wp\/v2\/media\/194"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/bs.xl.pt\/passo-a-passo\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=179"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/bs.xl.pt\/passo-a-passo\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=179"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/bs.xl.pt\/passo-a-passo\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=179"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}