Portugal tem procurado aumentar os n\u00edveis de literacia financeira, mas ainda h\u00e1 muito caminho a percorrer at\u00e9 que a gest\u00e3o das finan\u00e7as seja norteada apenas por decis\u00f5es conscientes e acertadas. Ainda assim, \u00e9 ponto assente que os portugueses contam hoje com mais literacia financeira do que h\u00e1 alguns anos, comprovado pelo recente estudo da Comiss\u00e3o do Mercado de Valores Mobili\u00e1rios (CMVM), \u201cFinancial literacy for investors in the securities market in Portugal\u201d, conclui que \u201co conhecimento financeiro tem vindo a aumentar ao longo do tempo\u201d constatando-se uma melhoria na generalidade \u201cdesde o \u00faltimo inqu\u00e9rito em 2015, incluindo nas quest\u00f5es num\u00e9ricas gen\u00e9ricas e no conhecimento sobre investimento\u201d.<\/p>\n\n\n\n
O inqu\u00e9rito, que englobou mais de 15 mil pessoas, avaliou se os inquiridos conseguiam calcular os juros que receberiam por uma poupan\u00e7a. A maioria, 67,7%, respondeu corretamente para um investimento a um ano, mas quando questionados sobre quanto dinheiro teriam ao final de cinco anos numa poupan\u00e7a com juros compostos, a percentagem de respostas certas diminuiu para 44,6%.<\/p>\n\n\n\n
Quando as perguntas abordam temas que obrigam a maiores conhecimentos, as respostas corretas caem. Por exemplo, apenas 18% dos inquiridos responderam corretamente sobre o que significa um investimento ter garantia de capital na maturidade e apenas 18% sobre o que \u00e9 a taxa Euribor, a par de 64% admitir nunca ter investido.<\/p>\n\n\n\n
O mesmo relat\u00f3rio mostra que a percentagem de inquiridos que diz \u201cn\u00e3o poupar\u201d diminuiu de forma cont\u00ednua dos 48% em 2010 para 38% em 2020, demonstrando uma maior poupan\u00e7a das fam\u00edlias portuguesas<\/p>\n\n\n\n
Num cen\u00e1rio de maior literacia financeira, tomam-se decis\u00f5es mais informadas e criteriosas quando se trata de gerir as finan\u00e7as pessoais, ao mesmo tempo que se promove o bem-estar individual. Quando se escolhem produtos e servi\u00e7os financeiros adequados ao seu perfil de risco e necessidades financeiras, os indiv\u00edduos canalizam os seus recursos de forma mais eficiente, evitando situa\u00e7\u00f5es de incumprimento, e contribuem tamb\u00e9m para a estabilidade do sistema financeiro e para o crescimento econ\u00f3mico.<\/p>\n\n\n\n
De acordo com o Banco de Portugal, \u00e9 poss\u00edvel identificar algumas consequ\u00eancias da iliteracia financeira, como:<\/p>\n\n\n\n
Algumas dicas podem ajudar a ganhar compet\u00eancias na literacia financeira. Por exemplo:<\/p>\n\n\n\n
O economista e presidente da IMF \u2013 Informa\u00e7\u00e3o de Mercados Financeiros, Filipe Garcia, alerta: \u201cUma literacia financeira limitada ou inexistente vai com certeza contaminar o resto das outras dimens\u00f5es da vida. Faz todo o sentido pensar na literacia financeira como essencial para a qualidade de vida.\u201d<\/strong><\/p>\n\n\n\n Filipe Garcia defende mesmo que deveria haver \u201cuma transforma\u00e7\u00e3o geracional para dar \u00e0s crian\u00e7as e jovens ferramentas para come\u00e7arem a perceber como funciona o mundo. Para poderem tomar melhores decis\u00f5es\u201d. O economista lembra que no Pa\u00eds ainda se vive com um n\u00edvel de literacia financeira baixo, o que adv\u00e9m da aus\u00eancia destas mat\u00e9rias nos curr\u00edculos escolares. Por isso, sugere que temas como saber o que \u00e9 um juro composto ou mesmo capitaliza\u00e7\u00e3o sejam ensinados nas escolas desde cedo e que n\u00e3o se deixe apenas para os alunos que escolhem cursos ligados \u00e0 \u00e1rea financeira.<\/p>\n\n\n\n Filipe Garcia sublinha que a literacia financeira ajuda \u201ca tomar algumas decis\u00f5es, nomeadamente, ao n\u00edvel do endividamento, da aloca\u00e7\u00e3o de rendimento, na compreens\u00e3o dos produtos financeiros e das alternativas que existem de maneira a n\u00e3o ser enganado e n\u00e3o se deixar tentar por determinadas ofertas que parecem boas demais, mas que depois acabam por ser fraudulentas e arriscadas\u201d.<\/p>\n\n\n\n Para o economista \u201csabemos que a literacia financeira pode n\u00e3o parecer, mas \u00e0s vezes \u00e9 uma quest\u00e3o de vida ou de morte. Porque m\u00e1s decis\u00f5es financeiras, por vezes, levam a m\u00e1s decis\u00f5es de carreira, a problemas familiares muito s\u00e9rios, a div\u00f3rcios e ansiedade\u201d. E garante que esta vis\u00e3o pode parecer exagerada, mas n\u00e3o \u00e9: uma boa vida est\u00e1 associada a uma boa vida financeira, e est\u00e1 intimamente ligada \u00e0 literacia financeira.<\/p>\n\n\n\n Ainda assim, a estrat\u00e9gia de aumentar a literacia financeira da popula\u00e7\u00e3o, contribuindo para o bem-estar financeiro, \u00e9 um objetivo que est\u00e1 em cima da mesa dos supervisores financeiros \u2013 que re\u00fane o Banco de Portugal, a Comiss\u00e3o do Mercado de Valores Mobili\u00e1rios e a Autoridade de Supervis\u00e3o de Seguros e Fundos de Pens\u00f5es \u2013, que t\u00eam assumido esta aposta como um projeto de longo prazo.<\/p>\n\n\n\n Os n\u00fameros que v\u00e3o sendo divulgados j\u00e1 d\u00e3o nota de alguma subida no conhecimento dos conceitos do mundo financeiro. \u00c9 disso exemplo o \u201c3.\u00ba Inqu\u00e9rito \u00e0 Literacia Financeira da Popula\u00e7\u00e3o Portuguesa\u201d, realizado, em 2020, pelo Conselho Nacional de Supervisores Financeiros (CNSF), que revela que, numa compara\u00e7\u00e3o internacional que contou com 26 pa\u00edses participantes, Portugal ocupa o s\u00e9timo lugar no indicador global de literacia financeira<\/strong>. O Pa\u00eds conseguiu resultados acima da m\u00e9dia nos indicadores de atitudes e comportamentos financeiros e em indicadores de resili\u00eancia financeira. Por exemplo, ocupa o quinto lugar nos indicadores de atitudes financeiras e de comportamentos financeiros.<\/p>\n\n\n\n Quando se trata de literacia financeira, fonte oficial da Associa\u00e7\u00e3o Portuguesa de Seguradores (APS) refere que este conceito \u201c\u00e9 j\u00e1, sem d\u00favida, uma realidade em Portugal. Tanto assim \u00e9 que j\u00e1 integra o plano de estudos do ensino no nosso pa\u00eds, sendo uma disciplina opcional das aulas de Cidadania e muitas escolas j\u00e1 a adotaram nos seus planos curriculares\u201d. A mesma fonte da APS destaca que \u201ccome\u00e7amos, tamb\u00e9m, a assistir ao crescimento de a\u00e7\u00f5es dirigidas ao segmento mais s\u00e9nior e que est\u00e3o a ter bastante sucesso\u201d.<\/p>\n\n\n\n Sobre quais as a\u00e7\u00f5es que devem ser adotadas para se impulsionar a literacia financeira, a mesma fonte afirma que \u201ceste \u00e9 um trabalho de \u2018formiguinha\u2019, um trabalho cont\u00ednuo e persistente, junto dos v\u00e1rios tipos de p\u00fablico, escolhendo os materiais e os meios que melhor se adequam a cada faixa et\u00e1ria e a cada tipo de destinat\u00e1rios\u201d. A APS detalha que \u201cmuito importante, por exemplo, no caso dos livros, \u00e9 acompanhar as a\u00e7\u00f5es com fichas, que fornecem sugest\u00f5es para orientar a an\u00e1lise individual, o convite \u00e0 escrita, ou o debate, na sequ\u00eancia da leitura de cada cap\u00edtulo ou conjunto de cap\u00edtulos\u201d.<\/p>\n\n\n\n A mesma fonte da APS cita tamb\u00e9m os resultados do \u201c3.\u00ba Inqu\u00e9rito \u00e0 Literacia Financeira da Popula\u00e7\u00e3o Portuguesa\u201d, do CNSF, em que se pode ler que \u201cos que t\u00eam 70 anos ou mais, os entrevistados sem instru\u00e7\u00e3o ou com o 1\u00ba ciclo do ensino b\u00e1sico ou os que vivem em agregados familiares sem rendimento ou com rendimento l\u00edquido mensal inferior a 500 euros s\u00e3o grupos com resultados menos favor\u00e1veis\u201d.<\/p>\n\n\n\n Ainda que Portugal atualmente n\u00e3o esteja na lideran\u00e7a, a verdade \u00e9 que a literacia financeira \u00e9 tida como fundamental para o desenvolvimento de uma sociedade mais informada e para a tomada de decis\u00f5es financeiras com melhor e maior conhecimento e para a confian\u00e7a dos investidores.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Tomar decis\u00f5es acertadas e criteriosas depende do n\u00edvel de conhecimento que se tem das ferramentas do mundo financeiro. 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Trabalho de \u201cformiguinha\u201d<\/h2>\n\n\n\n